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双薪家庭如何8年攒够百万

发布时间:2019-10-12 21:06:34

双薪家庭如何8年攒够百万

双薪家庭如何8年攒够百万

14:5 京华时报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

【客户档案】 张先生现年33岁,某公司高级工程师,月收入10000元,张太太今年30岁,在某外企从事行政工作,月收入约为4500元,基本保险齐全,有一个三岁的儿子。现居住在自购住房中(6年前购置),6年前市价70万元,贷款50万元,月还贷款3300元(有住房公积金2500元,每月只需交800元还贷),已还贷5年,家有活期存款2万元,定期存款5万元,去年投资股票,目前市值10万元。家庭月开销5000元左右。张先生想在将来几年内实现100万元的流动资产。 【号脉问诊】 张先生家庭拥有较高结余比例,为实现100万元资产的目标奠定了坚实的基础。张先生的家庭与事业同时处于成熟期,进行投资可以获取长期收益

,并且家庭的风险承受能力较强,能够很好地应对投资等出现的风险。 【对症下药】 现金规划:张先生家庭有存款7万元,这使得资产收益能力较差。张先生家庭流动性资产的额度保持在2万元即可

,一半存为活期,一半存为定期,定期建议选择一年期。现剩余的5万元适当转变成投资资产,以获取收益为主要目标。 投资规划:建议将上述剩余的5万元作为启动资金,同时,考虑到张先生家庭每月结余较多,可以考虑选择基金定投的方式进行积累100万元,每月固定投入一笔固定资金。假设

,张先生投资的期限为8年时间,投资组合的预期年收益率为8%,则欲想达到100万元的生活目标

,则每月只需要投入6763.18元。考虑到张先生此笔投资的时间为8年,属于中长期,可以适当考虑进行投资组合的搭配,比如,指数型基金与混合型基金的结合。具体投资的比例,建议经济处于上行期的时候,60%的资金用来买指数型基金,40%的资金用来买混合型基金,经济处于下行期的时候,20%的资金用来买指数型基金,80%的资金用来买混合型基金。 总结:虽然通过8年的时间,可以准备足100万元的资产,但是,张先生家庭15年后

,面临着孩子上大学的高额开支。因此,100万元钱不必全部用来买新房,可以采用贷款的形式,先付一部分首付款,剩余的资金可以继续进行投资

。:希

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